Enunciado
¿Por qué cree que no es posible comprar un seguro contra el riesgo de soportar un empleo miserable con salario bajo? Explique por qué un mercado de seguros de este tipo no funcionaría.
Solución Paso a Paso
Un seguro funciona bien cuando (1) el evento es claro y verificable, (2) el asegurador puede medir el riesgo, y (3) se puede evitar fraude.
Un “empleo miserable con salario bajo” es difícil de asegurar porque no cumple esas condiciones.
Problema 1: no es verificable. “Miserable” es subjetivo; sería difícil para la aseguradora comprobar si el trabajo fue realmente miserable.
Problema 2: selección adversa. Quienes creen que tienen alta probabilidad de terminar en un mal empleo (pocas habilidades, mala salud, historial) serían los más interesados en comprar el seguro.
Entonces la aseguradora atraería a clientes de alto riesgo y tendría que subir la prima, expulsando a los de bajo riesgo (el mercado se rompe).
Problema 3: riesgo moral. Si alguien está asegurado contra un mal empleo, podría esforzarse menos en buscar un buen trabajo o en capacitarse, porque parte del costo lo paga el seguro.
Problema 4: el riesgo está muy correlacionado (recesión). En crisis, muchas personas tendrían “mal empleo” al mismo tiempo, lo que hace difícil diversificar para la aseguradora.
Por eso un mercado privado de ese seguro sería caro o inviable; en la práctica se sustituyen con políticas públicas como seguro de desempleo, capacitación y redes de apoyo.
$$\boxed{\begin{aligned}&\text{No existe porque “miserable” es difícil de verificar, hay selección adversa y riesgo moral, y el riesgo es muy correlacionado (recesiones).}\\ &\text{Resultado: primas altas, fraude y mercado que no funciona bien.}\end{aligned}}$$